Polizza incendio e scoppio

POLIZZA INCENDIO E SCOPPIO: PROTEGGI LA TUA CASA DA INCENDI, ESPLOSIONI E DANNI IMPROVVISI 

L’incendio per natura può divampare in poco tempo e può recare enormi danni alla tua abitazione. Spesso vengono sottovalutati eventi come un corto circuito, una fuga di gas o un semplice malfunzionamento di un elettrodomestico, sono proprio questi eventi a far diventare la propria abitazione un luogo a rischio. Per i motivi appena elencati, sempre più proprietari di immobili gravati da mutuo, e non, scelgono di sottoscrivere una polizza incendio e scoppio per proteggere la propria abitazione e di conseguenza il proprio patrimonio. Una polizza “incendio e scoppio casa” garantisce una maggiore serenità al fronte di eventi rischiosi, che possono compromettere la sicurezza dell’immobile e generare un esborso economico molto elevato, per ricoprire riparazione o ricostruzione dell’immobile stesso. Grazie a una polizza incendio e scoppio puoi proteggere non solo la struttura della casa ma anche gli impianti, i beni presenti all’interno dell’abitazione e, come spesso accade, anche i danni causati a terzi, se applicata come garanzia all’interno del contratto di polizza. 

COS’È UNA POLIZZA INCENDIO E SCOPPIO CASA

La polizza incendio e scoppio casa è una copertura assicurativa studiata per tutelare l’abitazione e il patrimonio dell’assicurato in caso di danni causati da incendio, esplosione o scoppio. Se dovesse avvenire uno di questi eventi, la polizza incendio e scoppio interverrebbe a tutela dell’assicurato, per coprire i danni subiti all’immobile e in caso di mutuo ipotecario a garanzia della banca che eroga il mutuo stesso. Una polizza incendio e scoppio può essere modulata secondo le proprie esigenze, adattando il contratto e quindi scegliendo le garanzie più appropriate, come ad esempio il contenuto dell’abitazione stessa.  

PERCHÉ È IMPORTANTE SOTTOSCRIVERE UNA POLIZZA INCENDIO E SCOPPIO 

La tua casa è il progetto più importante, ma un evento inaspettato può mettere a rischio la tua stabilità economica. La polizza Incendio e Scoppio non è solo un requisito per il tuo mutuo: è lo scudo che protegge te e la tua famiglia da spese improvvise e insostenibili.. La polizza incendio e scoppio casa consente di proteggere il patrimonio familiare e affrontare con più tranquillità eventi completamente inaspettati come scoppi, esplosioni e incendi. 

QUALI EVENTI COPRE UNA POLIZZA INCENDIO E SCOPPIO 

Una polizza incendio e scoppio casa può coprire molteplici eventi che possono causare danni all’abitazione. 

INCENDIO

L’evento principale coperto da una polizza incendio e scoppio casa è l’incendio dell’abitazione. Un incendio può svilupparsi per corto circuito, malfunzionamento di elettrodomestici o altre cause accidentali che potrebbero sembrare apparentemente innocue ma che possono diventare la scintilla dell’evento dannoso. 

ESPLOSIONE

Come dice il nome stesso, un altro evento coperto dalla polizza incendio e scoppio casa è l’esplosione che può essere causata da una fuga di gas o malfunzionamento degli impianti presenti all’interno dell’abitazione. 

SCOPPIO DI IMPIANTI

La polizza incendio e scoppio casa può coprire anche lo scoppio di caldaie, impianti a gas o serbatoi. 

COSA COPRE UNA POLIZZA INCENDIO E SCOPPIO 

Una polizza incendio e scoppio casa può coprire: 

• struttura dell’immobile 
• impianti elettrici e idraulici 
• mobili ed elettrodomestici 
• danni da fumo e calore 
• danni causati durante lo spegnimento dell’incendio 

INCENDIO PARTITO DA CASA DEL VICINO

Spesso pur mantenendo tutte le precauzioni necessarie, il danno può provenire da un immobile vicino al nostro, quindi, secondo “l’articolo 2043 del Codice Civile, il proprietario del locale da cui è partito il sinistro è responsabile dei danni causati a terzi e deve risarcire i danni materiali che ha recato.” 
Una polizza incendio e scoppio casa con garanzia responsabilità civile verso terzi, offre una garanzia aggiuntiva a te, e alla tua famiglia da eventuali danni subiti. 

SE L’INCENDIO DANNEGGIA I VICINI

Il costo della polizza donazione immobile sarà calcolato in funzione della somma che si intende assicurare con riferimento al valore commerciale dell’immobile.Il costo minimo che attualmente propone il mercato assicurativo, per un importo da assicurare fino ad €100.000, è pari ad € 670,00. La polizza prevede un pagamento unico (il premio) che verrà corrisposto all’atto della sottoscrizione del contratto. L’importo garantito in polizza sarà oggetto di rivalutazione automatica per proteggerti dal rischio e dagli effetti dell’inflazione.

LA POLIZZA INCENDIO E SCOPPIO È OBBLIGATORIA? 

La parola mutuo può sembrare non aver alcun collegamento con la polizza in questione, infatti secondo la legge, in Italia la polizza incendio per l’abitazione non è obbligatoria. Tuttavia, diventa spesso obbligatoria “de facto” contrattualmente quando si sottoscrive un contratto di mutuo ipotecario. 

Le banche richiedono infatti una copertura incendio e scoppio al momento della richiesta del mutuo per tutelare l’immobile dato in garanzia del finanziamento. Dal punto di vista giuridico, la polizza incendio rientra nella disciplina generale del contratto di assicurazione prevista dall’articolo 1882 del Codice Civile, che definisce l’assicurazione come il contratto con cui l’assicuratore si obbliga, dietro pagamento di un premio, a rivalere l’assicurato del danno prodotto da un sinistro. 

QUANTO COSTA UNA POLIZZA INCENDIO E SCOPPIO CASA 

Il costo di una polizza incendio e scoppio dipende da diversi fattori, tra cui in primo luogo il valore di ricostruzione a nuovo, dalla metratura specificata, dalla provincia in cui si trova l’immobile e dalle garanzie accessorie che possono essere implementate nel contratto di assicurazione. 

QUALE CAPITALE ASSICURARE PER LA POLIZZA INCENDIO E SCOPPIO MUTUO?  

Quando si stipula un mutuo, la banca richiede obbligatoriamente la polizza Incendio e Scoppio. Il capitale da assicurare è un punto su cui spesso si fa confusione. La regola è piuttosto semplice. 

Valore di ricostruzione a nuovo 

In questo caso l’indennizzo non si basa sul valore di mercato dell’immobile, bensì tiene conto del valore di ricostruzione a nuovo.  

E perché non il valore di acquisto? 

Perché il valore di acquisto è il risultato della somma di più voci : il valore del fabbricato, la zona in cui è costruito l’immobile ed il valore del terreno. L’incendo ha un impatto solo sulla prima voce, quindi si assicura solo la somma per ricostruire il fabbricato. 

Tale parametro, risponde in gran parte alla domanda sul costo effettivo di una garanzia incendio e scoppio casa; rappresenta quindi il vero e proprio costo tecnico necessario per ricostruire integralmente l’edificio con gli standard correnti. Viene escluso il valore del terreno (dell’area), che per definizione non è soggetta a distruzione per incendio. 

CHI STABILISCE QUALE IMPORTO DEVO ASSICURARE? 

Il valore da assicurare è indicato dal perito della banca e viene riportato nella perizia tecnica che precede l’erogazione del mutuo. 

COSA SUCCEDE SE INSERISCO UNA CIFRA ERRATA? 

Dipende se la cifra è più bassa o più alta rispetto a quella corretta. 

1. Sottoassicurazione : è il caso in cui la cifra assicurata è più bassa di quella reale. In questo caso il risarcimento viene ridotto in proporzione; 

2. Sovrassicurazione : assicuri una cifra maggiore al valore reale; paghi un premio di polizza più alto inutilmente perché il risarcimento non potrà mai essere superiore rispetto al danno subito. 

Qual è la differenza tra primo rischio assoluto e valore intero in una polizza incendio e scoppio? 

Primo rischio assoluto e valore intero costituiscono un parametro fondamentale per la strutturazione della polizza adatta alle proprie esigenze. Il primo rischio assoluto viene definito tale quando la compagnia assicurativa copre il danno economico fino al limite della somma assicurata specificata nella polizza, senza applicare la regola proporzionale. Questo significa che l’indennizzo disposto dalla compagnia non tiene conto del valore complessivo del bene assicurato, ma solamente del massimale previsto nella polizza. Nel secondo caso invece, con il valore intero, il bene assicurato deve essere dichiarato e coperto per il suo valore reale; se l’abitazione o i beni in questione risultano assicurati per un valore inferiore rispetto a quello reale, viene applicata la regola proporzionale prevista dall’articolo 1907 del Codice Civile. Se questo dovesse accadere l’assicurazione paga un indennizzo in proporzione tra il valore reale e valore assicurato. Per una semplicità di gestione del risarcimento, spesso il primo rischio assoluto viene preso in considerazione per assicurare il contenuto dell’abitazione. 

DATI REALI E ALCUNI ESEMPI POLIZZA INCENDIO E SCOPPIO CASA 

I dati evidenziano una vulnerabilità strutturale, tenendo conto di eventi dannosi a cose o persone derivati da incendi o esplosioni in casa; nel 2024 l’Annuario statistico dei Vigili del Fuoco segna 57.393 incendi domestici nel 2024. 

ESEMPI

Incendio causato da corto circuito dell’impianto elettrico 

In un appartamento situato al terzo piano di un condominio, durante la notte si verifica un corto circuito nell’impianto elettrico della cucina. Nonostante il proprietario (Andrea) pensava di essere al sicuro un deterioramento dei cavi di una presa collegata a più elettrodomestici ha causato il surriscaldamento di essi e l’innesco id un incendio che ha inizialmente coinvolto le parti infiammabili come i mobili, per poi successivamente divampare in parte del soggiorno adiacente. Il fuoco è stato domato dall’intervento dei Vigili del Fuoco, ma oltre ai danni subiti al contenuto della casa le fiamme e il fumo hanno causato gravi danni agli arredi, agli elettrodomestici ma soprattutto alle pareti dell’abitazione; ciò richiede anche un intervento di pulizia straordinaria e di ripristino dell’intonaco delle mura. Con le giuste garanzie accessorie Andrea ha la possibilità di affrontare la situazione con maggiore serenità.  

Incendio in abitazione causato da pentola dimenticata sul fornello 

In un appartamento condominiale il proprietario (Alberto) durante la preparazione del pranzo, ha lasciato una pentola sul fornello acceso e si è allontanato dalla cucina. Dopo poco tempo, l’olio contenuto nella pentola si è surriscaldato e ha provocato un principio di incendio. Le fiamme hanno colpito la cappa e gli utensili della cucina, propagandosi sulla parete e sul soffitto. L’incendio è stato domato dai Vigili del Fuoco, ma nonostante ciò la cucina, gli elettrodomestici e le superfici murarie hanno riportato gravi danni; le stanze adiacenti hanno subito danni da fumo e fuliggine, interviene così la corretta garanzia per aiutare Alberto ad affrontare il danno recato alla sua abitazione.